Masa Depan Perbankan: Transparansi dan Pengelolaan Uang yang Lebih Baik

KINGSTON, Jamaika – Seiring dengan perubahan teknologi yang terus mengubah cara kita melakukan transaksi perbankan dan mengakses serta melakukan layanan keuangan lainnya, bankir Frederick Pragnell mengatakan bahwa bank masa depan adalah bank yang menggunakan teknologi secara strategis saat ini untuk mendorong akses ke layanan dan menyediakan layanan kepada nasabah. kontrol yang lebih besar atas mereka data keuangan dan transparansi.

Tuan Pragnell, Kepala Proses dan Peningkatan di JN Bank– terbesar ketiga di negara ini – mengatakan meskipun produk perbankan, pada intinya, tidak berubah selama bertahun-tahun, lembaga keuangan, termasuk miliknya, memprioritaskan inovasi dan merangkul digitalisasi agar tetap kompetitif, memenuhi harapan, dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Beradaptasi dengan Kebutuhan Konsumen

Dia mengatakan bank berfokus pada adaptasi terhadap kebutuhan nasabah, yang berarti cabang tradisional mungkin masih ada beberapa tahun dari sekarang, bahkan dengan dorongan menuju aksesibilitas jarak jauh untuk produk dan layanan.

“Masih ada beberapa tempat di mana cabang fisik semakin populer. Afrika Selatan adalah contohnya dan mereka memanfaatkan teknologi digital sangat baik, tetapi saya pikir salah satu bank terbesar di luar sana telah meraih kesuksesan besar karena menciptakan lebih banyak lokasi fisik tempat orang dapat hadir. Insentif besar untuk beralih dari 'kantor fisik' adalah Anda mengurangi biaya operasional, tetapi itu benar-benar bergantung pada populasi, kebijakan atau pendekatan digital pemerintah, dan bisnis,” jelasnya.

Di masa mendatang, perbankan akan membutuhkan lebih banyak edukasi kepada nasabah seiring bank berinvestasi dalam teknologi baru. Penting bagi nasabah untuk memahami cara menggunakan teknologi ini secara efektif agar bank dapat melihat hasil yang positif.

“Banyak teknologi yang intuitif, tetapi kemampuan suatu negara untuk mengadopsi teknologi digital dan manfaatnya bergantung pada keberhasilan negara tersebut dalam literasi dan pendidikannya,” tegas Bapak Pragnell.

Konsep Perbankan Terbuka

Chief Process and Innovation Officer menambahkan bahwa seiring dunia menjadi lebih saling terhubung dan digital, masa depan perbankan juga akan lebih terbuka, mirip dengan apa yang sekarang terjadi di yurisdiksi seperti Inggris dan Australia, yang telah menerapkan konsep 'open banking'. Konsep ini, jelasnya, memungkinkan lembaga keuangan untuk berbagi dan mengelola data keuangan nasabah secara aman di bawah sistem standar atau basis data pusat.

Jamaika akan segera menuju ke arah ini, berdasarkan rencana Bank Jamaika untuk mewujudkan portabilitas simpanan secara lokal. Jika terlaksana, inisiatif ini akan memungkinkan nasabah untuk memindahkan rekening mereka dengan mudah dari satu bank ke bank lain.

“Perbankan terbuka berarti lebih banyak nasabah yang dapat berpindah bank atau bergabung dengan bank lain secara instan. Cara kerjanya adalah, bank yang sebelumnya telah menjalin hubungan dengan nasabah harus membagikan informasi tentang nasabah tersebut dengan bank lain yang ingin mereka ajak bekerja sama,” jelas Bapak Pragnell.

“Di dalam negeri, banyak bank yang harus menyediakan layanan dengan memanfaatkan vendor pihak ketiga dan hal-hal seperti itu. Di masa mendatang, seperti yang akan Anda lihat di beberapa pasar keuangan yang lebih matang, Anda akan memiliki basis data yang lebih terpusat untuk menyediakan keseluruhan proses KYC (Kenali Pelanggan Anda) bagi pelanggan. Itu sedikit lebih jauh dari kita dan harus dipimpin oleh pemerintah,” tambahnya.

Efisiensi Perbankan

Tn. Pragnell berbicara tentang bagaimana penggunaan teknologi baru seperti kecerdasan buatan dan aplikasi super dapat membuat perbankan lebih efisien. Tn. Pragnell membahas bagaimana teknologi baru seperti kecerdasan buatan dan aplikasi super dapat meningkatkan efisiensi perbankan. Ia menyoroti penggunaan AI dalam proyek digital JN. Misalnya, aplikasi ONE JN Passport menggunakan AI untuk menyederhanakan akses ke layanan keuangan JN.

“AI, misalnya, membantu kami membuat penilaian yang lebih bernuansa terhadap pelanggan berdasarkan data yang diberikan kepada kami dan hal itu akan meningkat secara eksponensial dari waktu ke waktu. Teknologi ini akan membuat segala sesuatunya bergerak dan mengalir dengan kecepatan yang bahkan belum pernah kami pertimbangkan sebelumnya,” katanya.

Tn. Pragnell yakin bahwa bisnis perlu menggunakan saluran digital agar tetap kompetitif. Namun, ia juga berpendapat penting untuk menemukan keseimbangan antara penggunaan teknologi dan fokus pada pengalaman pelanggan yang dipersonalisasi.

“Teknologi sering kali diperkenalkan dengan risiko tidak dapat berbicara dengan orang lain, tidak ada yang mengetahui nama Anda atau tidak melayani Anda secara individual. Itulah yang sangat diperhatikan oleh kami di bank, karena nilai merek JN Group, selama 150 tahun terakhir, bergantung pada reputasi yang kami miliki di mata pelanggan,” katanya.

“Jadi, ketika kami memperkenalkan teknologi digital, kami harus selalu mengutamakannya untuk memastikan bahwa hal yang memberikan nilai bagi kami sebagai perusahaan tidak hilang ketika kami mencoba bertransisi ke era digital baru.”